5 инструментов для заработка на инвестициях с минимальными вложениями

«Обязанность денег – работать» — так скажет вам любой специалист в сфере инвестирования. Но что делать, когда размер стартового капитала слишком мал для существенных вложений?

В сегодняшней статье я расскажу, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями в 2021 году + какие инструменты для данной цели являются оптимальными в период мирового кризиса.

Основы способа, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Суть инвестирования – это вложение денежных средств в идею или уже работающую схему с целью их приумножения. По классике, доход в нише рассчитывается как процент годовых. К примеру, если человек инвестирует в конце 2021 500$ и спустя полгода получит 750 долларов, доходность его инвестиций будет составлять 50%.

Базовую классификацию инвестиций я прилагаю вам в схеме выше. В основе классификации лежит 7 признаков – объект, регион, срок, прибыльность, тип, цель и уровень риска. Плюсы и минусы капиталовложений, как явления, можете изучить в таблице ниже.

Достоинства инвестиций	Недостатки направления
Потенциал в организации вспомогательного или основного источника дохода, что позволит человеку стать финансового независимой личностью.	Риск потерять деньги. Даже сравнительно безопасные инструменты имеют вероятность прогореть, а потому потери от 20% до 80% капитала в этом направлении – рядовое явление.
При обновлении вкладов в сторону увеличения, есть возможность стремительно увеличивать доходную часть без существенных потерь.	Нужно располагать стрессоустойчивостью. Эмоции – враг инвестора, и тот, кто данный момент не понимает, в сфере долго не задерживаются.
Саморазвитие и расширение кругозора. При активном инвестировании человек по умолчанию приобретает новые навыки и умения.	Требуется следить за тенденциями рынка и располагать стартовым капиталом. Чем меньше начальный размер фита, тем ниже заработок + дольше раскачка.

В современном бизнесе четко разделяют 2 направления инвестиций – офлайн и онлайн. Ежегодно доля первых сокращается, ибо приоритет нынешние инвесторы отдают именно сетевым инструментам заработка.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями: обзор инструментов + рекомендации

Для начала требуется понять, какую сумму можно считать минимальной. Заработок рядового гражданина РФ составляет от 20 000 до 60 000 рублей в месяц. При таком раскладе, в месяц реально откладывать до 10% суммы. Оптимистичный вариант событий позволит получить порядка 6 000 рублей, что в перерасчете по нынешнему курсу составит около 82 долларов.

Обратите внимание: в онлайн-инструментах для инвестирования найдутся таковые, в которых минимальная сумма для старта составит от 10 долларов.

Ярким примером служат опционы или акции непопулярных компаний. Другой момент, вытекающий из размера капитала – это небольшой заработок, ибо доходность обычно рассчитывается в процентах. Так для 100$ и для 10 000$ доход в 10% составит 10 и 100 долларов соответственно.

1) Куда инвестировать?

После детального анализа рынка, я смог выделить 7 инструментов, которые стоят внимания рядового инвестора РФ с небольшим стартовым капиталом. В зависимости от сложности ниши и начальной базы знаний, каждый сможет выбрать вариант, подходящий именно для него.

Инвестиции в интернете — проект ЯБанкир

А) Стартапы

[adsense1]

Простота	★★★ (3.0 из 5.0)	Общая привлекательность ★★★★ 4.0
Доходность	★★★★★ (5.0 из 5.0)
Дешевизна старта	★★★ (3.0 из 5.0)

Стартап – бизнес-идея в зародышевом состоянии, которая нуждается во вложениях для развития в полноценный проект. Отличительная черта стартапов – оригинальность продукта. Любой человек, который вкладывается сюда, в сленге называют «ангелом».

Что должно быть у перспективного стартапа:

1. План развития бизнеса;
2. Исследование рынка по нише, в которой планируется реализация идеи.
3. Готовый продукт-образец.
4. Список конкурентов, с которыми будет сосредоточена борьба. Так инвестор сможет понять, на сколько реально пробиться в топ новичку рынка.
5. Открытая информация по участникам проекта.

Стартап — что это такое и кто такой стартапер простыми словами

У 80% стартапов из вышеперечисленного списка обычно в наличии всего 1-3 пункта, потому при выборе проекта для инвестиций приходится ориентироваться на собственное предпринимательское чутье.

Обратите внимание: размер стартовых инвестиций в стартапы рассчитывается как процент от оценочной стоимости бизнеса.

К примеру, стоимость вашего кандидата на вливания фиата составляет 400 000 рублей. Тогда при желании войти в долю, достаточно купить 1%-10%, что составит от 4000₽ до 40 000₽. Прибыль со стартапов – это продажа доли в компании после ее роста. Если на момент участия оценка идеи была 500 тысяч, а спустя 3 года 5 миллионов, ваш капитал увеличился десятикратно.

Б) Облигации

[adsense2]

Простота	★★★★★ (5.0 из 5.0)	Общая привлекательность ★★★★ 4.0
Доходность	★★★★ (4.0 из 5.0)
Дешевизна старта	★★★★ (4.0 из 5.0)

Облигацией называют долговую расписку, выпускаемую эмитентом, который нуждается в дополнительных вливаниях средств для развития компании. Доходность и сроки выплат у данного инструмента оговариваются заранее, еще до момента приобретения.

С классификацией облигаций можете ознакомиться на схеме выше. Стартовать в нише реально от пары тысяч рублей. К сановным опасностям по инвестициям в инструмент отнесу дефолт, реструктуризацию обязательств, ликвидность и процентный риск.

Важно: при работе с облигациями, инвестору придется выплатить НДФЛ с купонного дохода (всегда).

При продаже облигаций есть 3 единовременных условия, позволяющих обойти стороной налог – приобретение купонов производилось через биржу, удержание актива 3+ года и заработок с реализации не превысил 3 миллиарда рублей.

8 аргументов о том, реально ли заработать на инвестициях

В) ПИФы

[adsense3]

Простота	★★★★★ (5.0 из 5.0)	Общая привлекательность ★★★★ 4.0
Доходность	★★★★ (4.0 из 5.0)
Дешевизна старта	★★★★ (4.0 из 5.0)

Паевой инвестиционный фонд – простой в понимании инструмент для инвестиций, который может приносить своему вкладчику доход в полностью пассивном режиме до 30% годовых. Деньги, которые поступают на счета организации, объединяются в инвестиционные портфели и далее управляются со стороны специализированной организации (УК).

Почему стоит обратиться с инвестициями в ПИФ:

[adsense4]

• старт в нише начинается от 1 тысячи рублей.
• управление капиталом происходит со стороны профессионалов в области трейдинга;
• доходность инструмента выше депозитов;
• минимум издержек;
• высокая ликвидность;
• льготное налогообложение.

При покупке пая любого размера, взимается комиссия до 1.5%. Налогообложение аналогичное облигациям + нет страхования от государства. Если неудачно выбрать компанию, есть риск уйти в минус по доходности.

Как начать инвестировать в ПИФы:

1. Определяемся с типом ПИФа – открытый, интервальный или закрытый.
2. Выбираем компанию с наиболее подходящим вам активом. Тут в расчет берётся степень риска актива, с которым работает УК.
3. Проводим дополнительный анализ деятельности управляющей компании – лицензия, отзывы, удобство платформы, комиссии и прочее.
4. Вкладываем деньги в 3-5 разных компаний, тем самым диверсифицируя риски.
5. Ждем и снимаем проценты.

На сегодня УК могут оперировать 15 типов активов. Наибольшую популярность имеет комбинация акций с облигациями и денежный рынок. Наиболее популярными в РФ ПИФами по РФ считаются банковские представительства — Сбербанк – Глобальный Интернет, Райффайзен – Потребительский сектор и ВТБ – Фонд Телекоммуникаций.

Г) Земля под недвижимость

[adsense5]

Простота	★★★ (3.0 из 5.0)	Общая привлекательность ★★★★ 4.0
Доходность	★★★★★ (5.0 из 5.0)
Дешевизна старта	★★★ (3.0 из 5.0)

Инвестиции в недвижимость –один из самых старых и надежных методов сохранить + преумножить капитал человека. Если покупку жилья нельзя отнести к вариантам минимальных инвестиций, то дела с землей под строительство обстоят по-другому.

Важно: данная ниша рассчитана на терпеливые личности. Первая прибыль может быть получена лишь спустя пару лет после первых вложений.

Человек может рассматривать один из 3-х вариантов вложений в недвижимость. Все зависит от целей – перепродажа, постройка дома или сооружение объекта коммерческой недвижимости. Быстрее всего прибыль будет получена при первом способе реализации капитала. Средняя доходность составит порядка 30%-45% от первоначальной стоимости, хотя на продажу по завышенной цене может потребоваться от 4 до 18 месяцев + агрессивная рекламная кампания, на которую тоже нужны деньги.

Проще всего стартовать в коттеджных поселках:

• ниже уровень конкуренции среди инвесторов;
• стабильность рынка даже в период кризиса;
• постоянный рост ценника на землю;
• ликвидность участков.

Кроме того, любой буран, шквалы и прочие катаклизмы не смогут повредить объект покупки, ибо в распоряжении инвестора исключительно земля без каких –либо сооружений. Пожалуй, данный методов вложений можно считать единственным, у которого отсутствуют явные риски и недостатки.

Д) Драгоценные металлы

[adsense6]

Простота	★★★ (3.0 из 5.0)	Общая привлекательность ★★★★ 4.0
Доходность	★★★★★ (5.0 из 5.0)
Дешевизна старта	★★★★★ (5.0 из 5.0)

Современный рынок активов предлагает инвесторам вкладываться в 4 приоритетных актива – палладий, серебро, золото и платина. С точки зрения минимальных инвестиций, оптимальным вариантом считается серебро, но наибольшим спросом на спекулятивной почве пользуется золото с платиной.

«За» инвестиции в драгметаллы	«Против» инвестиций в драгметаллы
Обилие методов получения прибыли.	Обложение спекуляций НДС и НДФЛ.
Постоянный рост цены актива.	Сложности хранения.
Просто и эффективно диверсифицировать портфель.	Простые инвестиции не принесут большой прибыли.
Низкий лимит входа – от 20 000 рублей.	Не каждый актив имеет высокую ликвидность.
Сверхбольшая ликвидность актива.	При стабильной экономике, цены могут падать.

Если у вас не имеется специальных знаний или опыта работы с драгоценными металлами, советовать данный метод инвестиций я не могу. Здесь требуется четкий просчет и анализ рынка. Если хотите, можно найти ПИФ, работающий с желаемым вам активом. Заработок будет в половину ниже, зато гарантированный.

Ниже предоставляю методы инвестиций, которые новичку стоит обойти стороной.
[adsense7]

Направление	Причины обойти проекты стороной
Казино	Имею в виду азартную нишу в целом. Вероятность выиграть деньги мизерна, зато затягивает направление человека колоссально.
Пирамиды или хайпы	По цифрам дохода у большинства свыше 300% годовых, что уже кажется слишком идеальным раскладом. В таких проектах обычно зарабатывает только организатор + иногда рефералы 1-го уровня. Остальные в 100% случаев уходят в минус. Кроме того, подобные проекты находятся вне закона.
Бинарные опционы	Вроде бы инструмент и является финансовым, но вот его ориентированность, при тщательном разборе, не направленна на стабильный доход. Риски – брокеры-мошенники и слишком большая весомость фактора удачи.
Форекс	Масштабный рынок с собственной философией. Новикам без опыта соваться сюда настоятельно не рекомендую + стартовые инвестиции в этом направлении начинаются от пары тысяч долларов.
ПАММ-счета	Человек передает деньги на правах управления специализированной компании или бывалому трейдеру. Заработок возможен, но из-за высокого риска быть обманутым, новичкам в этой нише лучше не стартовать.

Отдельной категорией выделю инвестирование в организации по выдачи микрозаймов. Дело в том, что основу средств для выдачи займов составляют деньги вкладчиков. Из-за мягких критериев отбора заемщиков, возврат фиата составляет всего 40%-60%. При таковых процентах отдачи, говорить о стабильном доходе инвестора не может быть и речи.

Простейшие варианты инвестиций от 100 рублей:

2) Рекомендации для плавного старта новичка

Советую заранее просчитывать потенциальный доход по инвестициям. Для этой цели используется специальная формула срока окупаемости. У 80% направлений по вложениям следует использовать динамический срок окупаемости. Причина тому проста – при старте со 100$ имеет смысл ежемесячно повышать планку, а тут уже в ход вступают расчеты по сложным процентам.

Минимальный набор требований к инвестору:

1. доступ к мировой сети интернет;
2. желание обучаться азам инвестирования. Для получения существенной прибыли, знание основ – не рекомендация, а требование;
3. начальный инвестиционный капитал;
4. личная стратегия, основанная на финансовых целях;
5. трезвое оценивание ситуаций и понимание собственных способностей.

Инвестор должен быть готов в любой момент понести потери. В зависимости от отношения к ситуации + умения держать собственные эмоции под контролем, размер потерь может значительно розниться.

Топ-6 ошибок инвестиций у новичков:

1. Вложения в один инструмент. Если дело не выгорит, а риск подобного расклада от 10% до 80%, человек потеряет все деньги. Распределение по 3-5 источникам позволит компенсировать потери в одном из проектов.
2. Непомерное инвестирование. Стратегия минимальных инвестиций не должна отягощать человека финансово. У него все еще должны оставаться деньги на нормальное существование. Вкладывать все, а потом сидеть на ролтоне – не вариант.
3. Работа с непроверенными финансовыми инструментами и проектами. Анализ платёжеспособности инвестиционных проектов – отдельное направления в бизнесе, основанном на инвестициях. Только тщательная проверка поможет избежать развода с сопутствующей потерей средств.
4. Нет стратегии. У человека просто обязан быть четкий план по действиям на любой расклад в поведении инвестиционного проекта.
5. Слабая защита аккаунта. Взломы учетных записей инвесторов – рядовое явление. Если вы не можете обеспечить сохранность счета, смысла держать существенные суммы средств на нем не имеет смысла.
6. Жадность. Погоня за 70%-150% прибыли обычно заканчивается для инвестора плачевно.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями? Если избегать вышеописанных моментов, сделать это будет в разы проще. Кроме того, не стоит забывать об учете финансов и формировании подушки безопасности на случай форс-мажора. В остальном следуйте проверенным стратегиям и собственному чутью инвестора. Удачи!