Что такое финансовая пирамида: терминология + 8 признаков мошеннической схемы

Вопрос, что такое финансовая пирамида, всплывает периодически не только в сети, но и на экранах ТВ наших граждан. Если не брать в расчет всем известную МММ, информации о данном явлении в мировой паутине не так и много.

В сегодняшней статье я хотел бы раскрыть тему пирамидальных махинаций более подробно, сделав упор на саму суть явления.

Что такое финансовая пирамида простыми словами?

Изначально термин сформировался на Западе. В переводе на английский, финансовая пирамида звучит как pyramid scheme. По факту, перед нами одна из бизнес-моделей, только ориентирована она далеко не на добросовестное зарабатывание финансов. Порядка 95% пирамид запускаются мошенниками с целью заработка средств исключительно в собственный карман.

1) История возникновения мошеннической схемы

Все современные вариации финансовых пирамид – это потомки схемы Понци. Итальянец по национальности, попал в Соединенные Штаты Америки в конце 20-х годов 19 века. По прибытии у него при себе имелось не более 5 долларов, и чтобы хоть как-то выжить на новом месте, он решил провернуть весьма занятную схему.

Как выглядела схема Понци на практике:

Была с нуля создана компания финансовой направленности. Основная и единственная ее специализация была реализация расписок долгового характера.
Понци провел собственными силами агитационную кампанию, где привлек к своей компании первую сотню инвесторов.
По легенде человек вкладывал в закупку долговых расписок капитал от 1 тысячи долларов, а на выходе, спустя квартал, получал на руки 150% от изначальной суммы.
Каждый последующий инвестор становился донором для верхней части пирамиды и так продолжалось до истощения желающих вложиться в направление деятельности итальянца.

Хотя сама компания просуществовала едва ли год, Понци сумел на схеме поднять более 22 000 000 долларов, что на то время сделало его по-настоящему состоятельной личностью. Дальнейшая его судьба покрыта мраком, хотя это в таком-то положении и не удивительно.

Современные финансовые пирамиды имеют 4 важных отличия от изначальной схемы вековой давности:

срок существования. Классические пирамиды современности существуют куда меньше по времени;
ориентация. Пирамиды 21 века ищут только новые источники притока средств, а Понци еще стремился удержать инвесторов какое-то время в схеме с целью полной выкачки средств;
легальность. Первая пирамиды – это мошенничество в чистом виде. Нынешние пирамиды могут удачно маскироваться и становиться частью настоящего бизнеса. Предъявить претензии подобным компания куда сложнее;
структура. С каждого нового участника пирамиды, приводящий получает определенный процент, а остальные деньги уходят на верхушку. По схеме Понци абсолютно все средства инвесторов отправлялись на верх пирамиды.

Несмотря на синонимичное восприятие обеих схем, отличия в постановке некоторых моментов у них весьма существенные. Современным пирамидам пришлось приспосабливаться к новым условиям «обработки» инвесторов, что и побудило мошенников к более изощренным вариантам обмана/стимулирования на вклады.

2) Классификация + признаки финансовых пирамид

[adsense1] Исследования американцев из CNBC за 2020 год свидетельствуют, что финансовые пирамиды – это бич современного общества. Спустя десятилетие затишья, схемы опять начинают оккупировать страны Европы, Америки и Азии. Только за прошлый год было накрыто свыше 65 мошеннических контор с общей суммой выкачанных средств на 3.3 миллиарда американских долларов.

Обратите внимание: ситуация усугубляется вспышкой короны, которая повлияла на экономику всего мира. Сотни тысяч инвесторов начали искать новые варианты заработка, а пирамиды с их привлекательными цифрами доходности стали еще более привлекательным местом заработка на пассивной основе.

В отношении классификации, единого мнения у специалистов не имеется. Одни настаивают на обобщенном разделении по схеме – тогда получаем 2 разновидности (многоуровневая и Понци). Другие предлагают делить пирамиды по направлению мошеннической деятельности. Учитывая современные тенденции, больше информативности предоставит именно второй вариант распределения. По нему я расскажу отдельной таблицей.

Тип	Описание	Распространенность (из 5 ★)
Открытая	Рассчитана на честный подход. Организатора заранее осведомляют людей, о факте запуска мошеннической схемы, и что деньги те будут получать за счет инвестиций более низких уровней партнеров. Если человек осознанно идет на подобное инвестирование, он становится не просто жертвой, но и соучастником мошенничества. К слову, МММ относилась именно к данному типу финансовых пирамид.	★★★★
Кредитная маскировка	Схема скрыта с глаз инвестора. По легенде, человеку выдается выгодная программа для кредитования или оформления ипотечного кредита. Процент на 30%-60% ниже повсеместного банковского. Привлечение денег производится за счет начальных взносов, которые составляют от 15% до 35% от общей суммы займа. Немного муторно, потому и распространение схемы невелико.	★★
МФО/ломбардная маскировка	Здесь мошенники в стандартную схему пирамиды внедряются как посредническое звено между желающими вложиться и желающими взять под залог средства. Вторых, как правило, всегда меньше. Чтобы сократить число выдач кредитов, при обсуждении вопроса перед заемщиком ставят ряд жестких условий, часть из которых тот не может выполнить чисто физически.	★★★
Форекс маскировка	Виртуальные рынки для заработка на колебаниях курса валют в нынешнее время актуальны как никогда ранее. Обычно предлагается записаться на платный курс, выдавая за привлечение новых участников небольшой процент инвестиций партнеров нижнего ранга пирамиды. У сценария может быть 2 исхода – быстрый сбор и закрытие инициативы или же незначительная подпитка инвесторов, ради дальнейшей раскачки и еще больших итоговых доходов организатора.	★★★★★
Долговые «решалы»	Организация предлагает решить вопрос по задолженности с банком за определенный процент от суммы. Каждый новый клиент от имени пострадавшего снижает процентную ставку или дает кэшбэк от 0.1% до 0.5%. Уровень возврата зависит от щедрости организатора пирамиды и его планов по срокам существования фейковой компании.	★★

Схемы выше являются по большей части комбинированными, но продуктивность они показывают в разы большую нежели классика. Так за прошлый год только в России было разрушено около 300 схем на 2 миллиарда рублей. И это только те, что были выявлены. По неофициальным данным значение превышает 5 миллиардов рублей, при чем 65% приходится на онлайн-разводы инвесторов.

8 очевидных признаков финансовой пирамиды:
[adsense2]

на старте от человека требуется вложение существенной суммы средств;
заоблачные обещания в отношении возвратов инвестиций со 100%+ прибылью в течении нескольких первых месяцев;
ориентация руководства исключительно на раскрутку своего проекта;
все организаторы либо полностью анонимны, либо общаются с вкладчиками через ограниченный список координаторов;
сделки страхуются в других странах;
отсутствие лицензии Банка России;
чтобы деньги из системы начали поступать на счет инвестора, ему приходится искать и завлекать новых участников схемы, которые также начнут инвестировать в финансовую пирамиду;
подача проекта под видом «ноу-хау». Для заработка по легенде предлагаются чересчур изощренные схемы. Подробного бизнес-плана при этом никто не предоставляет.

Для маскировки многие липовые организации снимают офисы. В зависимости от уровня оформления и числа инвестиций в само помещение, можно судить о перспективах компании на будущее. У 80%+ мошенников в качестве офиса используются помещения по оформлению, напоминающие экономный эконом класс.

3) Примеры крупнейших финансовых пирамид мира

[adsense3] Не всегда достаточно разобрать, что такое финансовая пирамида простыми словами, иногда требуется воочию увидеть результат, и данный раздел статьи поможет вам оценить практический опыт использования данной схемы.

Ниже в таблице я опишу наиболее яркие мировые пирамиды, вошедшие в историю как эталоны мошенничества.

Название	Доход ($)	Легенда
Madoff Investment Securities	67 000 000 000	Мошеннический проект, считающийся крупнейшей в своем роде. Маскировка компании, созданной Б. Мейдоффом в 1960 году, состояла в работе под прикрытием инвестиционного фонда. Благодаря отменной репутации, что нарабатывалась годами, подозрений в разводе изначально не было. Предлагаемые проценты в 12%-14% считались наработкой умений владельцем. Каково же было разочарование в итоге. Для Мейдоффа его авантюра вылилась 150 годами заключения, и с 2009 года он начал отбывать свое пожизненное наказание тюрьме строгого режима.
МММ	2 000 000 000	Это название уже ближе к российскому народу, ибо деньги выкачивались именно в России. На Востоке Европы данная пирамида считается самой крупной. Основателем фирмы был уроженец Москвы – С. Мавроди и его супруга. До 1990 занимался торговлей, но позже решил попытать счастья в финансовой сфере. В 1994 году МММ начала сбывать собственные акции с номиналом в 1000₽ и обещаниями до 900% годовых. Пиковые дивиденды составляли невероятные 3000% годовых. После произошло резкое обесценивание и обвал пирамиды. В пострадавших числится более 14 000 000 человек по странам бывшего СНГ.
Stanford International Bank	8 000 000 000	Проект, который был замаскирован под банковское учреждение. Во главе организации стоял А. Стэнфорд, который изначально относился к касте торговцев недвижимостью. Запуск компании датируется 1986 годом. За инвестиции людей, Аллен производил выдачу депозитных сертификатов, доходность которых на 30%-90% были выше нежели у других банков страны. Пирамида смогла продержаться на плаву целых 23 года. За решетку Стэнфорд попал в 2012 году. Ему назначили срок в 110 лет.
European Kings Club	1 100 000 000	Крупнейшая Европейская пирамида, которая существовала 2 года и распространялась на 3 страны – Австрию, Германию и Швейцарию. В схеме на момент ее закрытия было задействовано почти 95 000 граждан. По легенде проект являлся клубом бизнесменом, за участие в котором следовало отдавать 2 500 долларов. Ежемесячный процент дохода составлял 14% от вложенных средств на старте. На момент ареста организаторов в странах поднялись беспорядки, ибо вкладчики не хотели признавать схему мошеннической. По итогам, владельцев European Kings Club посадили всего на 5 лет с изъятием сбережений.

Я описал лишь малую часть проектов, которые вытягивали с людей деньги на протяжении многих лет. Даже на текущий момент по миру действуют сотни подобных организаций, и куда вкладывать крупные суммы денег, следует выбирать крайне осторожно.

Финансовая пирамида – что это такое с правовой точки зрения?

[adsense4]

Многие ассоциируют финансовую пирамиду с мошенничеством, но в практическом плане, доказать подобный исход иногда практически невозможно. Организаторы схемы крайне успешно обходят стороной законодательную систему. Пример тому МММ, владелец которой был притянут к ответственности вовсе не за мошенничество, а за пособничество в незаконной предпринимательской деятельности.

Обратите внимание: на законодательном уровне пирамиду, как мошенническую схему признали в Российской Федерации лишь с 2016 года. В соответствии с уголовным кодексом, наказание за выявление подобного проступка гражданина составляет всего лишь до 6 лет лишения свободы.

Несмотря на внедрение инструмента сдерживания, финансовые пирамиды в РФ процветают и по сей день. Причина тому – сложность выявления мошеннического проекта до его полного краха.Чтобы увлечь организатора в разводе, требуется найти имущество, приобретенное с инвестиций вкладчиков, что на практике сделать бывает крайне проблематично. Отсюда в направлении и такое количество нераскрытых дел.

Разъяснение по схеме финансовой пирамиды простыми словами

Как не стать жертвой?

[adsense5]

Просто знать, что такое финансовая пирамида – недостаточно. Обычно люди изучают подобную информацию для того, чтобы обходить схему стороной. Дабы раскрыть обман и заранее обезопасить собственные деньги, помимо признаков пирамиды, нужно изучить методы защиты от мошеннической схемы.

Как проверить проект на добросовестность:

Поиск в финансовых реестрах. Основополагающий параметр – разрешение от банка России на привлечение вкладчиков. Такой расклад гарантирует, что все движения средств находятся под контролем регулятора. При работе через краудфандинговые площадки от главного банка страны требуется допуск на поиск инвесторов.
Поиск в юридических реестрах. Здесь следует работать с ЕГРЮЛ. Найти всю необходимую информацию можно через сайт Федеральной налоговой службы удаленно. Ищите сроки регистрации и специализацию. В последнем случае важно чтобы фактическая деятельность совпадала (или была близка) к указанной в юридическом плане.
Изучите отзывы. Учитывая упор мошенников на пиар своего творения, слухи о мошенничестве, если таковое присутствует, распространятся моментально. Для объективности оценки советую изучать сразу несколько проверенных источников, ибо есть риск покупки мнений через специализированные сервисы.
Изучите документацию. Проверяются реквизиты и название. Важно чтобы юридическая и финансовая информация в реестрах совпадала с оговоренной создателями компании.

11 работающих способов проверки сайта на мошенников

Если планируется инвестиция крупных сумм денег, советую пройти консультацию у квалифицированного юриста. Обычно у таких людей уже наметан глаз на темные схемы, а потому избежать мошенников с такой поддержкой будет не проблема.

Важно: современные мошеннические проекты очень краткие по срокам существования. Дабы иметь хоть какие-то шансы успеха, требуется заранее собирать доказательства. Если пирамида еще функционирует, можно попытать счастье с претензией.

Обращение в правоохранительные органы после обнаружения подобной схемы не обсуждается и является обязательным. Желательно найти других пострадавших и написать коллективное заявление. Можно также привлечь к активности средства массовой информации. В общем, используйте абсолютно все методы, которые будут вам доступны для возврата вложенных средств.

На этом разбор вопроса, что такое финансовая пирамида, завершен. Помните, вернуть деньги в таких схемах почти невозможно, а вот избежать мошеннического проекта вполне себе. Согласен, есть крайне качественно замаскированные схемы, но даже в них можно обойтись малой кровью. Для этого достаточно вспомнить словосочетание «диверсификация рисков».